Taxa SELIC dispara e sinal vermelho em financiamento ‘acende’

09/05/2025

Essa semana o comitê de política monetária (COPOM) elevou mais uma vez a taxa Selic chegando a 14,75%, sendo desta forma a mais alta desde 2026. A grande pergunta do momento é: vale a pena financiar imóvel nesse momento?

É importante antes deixar claro que o aumento da taxa é uma tentativa de frear a inflação, que nos parece assombrar a equipe econômica do governo, por outro lado, a sua elevação impacta diretamente nos juros do mercado e entre eles o financiamento imobiliário. A alta dos juros proporciona diminuição da capacidade de compra, não sobrando dinheiro para pagar um futuro financiamento que se pretendia realizar ou o que está em andamento. Além disso a alta da Selic direciona as pessoas a investir em aplicações de renda fixa, fugindo desta forma da poupança que seria o recurso utilizado para os financiamentos imobiliários, o que em tese diminuiria dinheiro para ser disponibilizado para esta operação, como é o caso dos que utilizam o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos).

Além disso existe um impacto indireto no financiamento, uma vez que com juros mais altos as despesas familiares tendem a aumentar. Com isso poderá ocorrer endividamento do trabalhador e desta forma o pagamento de um financiamento existente tende a ser prejudicado.

O impacto direto se percebe em especial no financiamento de imóveis com custo maior, estes que estão fora de programas sociais, uma vez que o valor das prestações aumenta em razão dos juros ocasionando uma parcela mais elevada. Para os imóveis do programa Minha Casa, Minha Vida, o impacto é menor porque ele utiliza recursos do FGTS e não da poupança, não refletindo desta forma nos contratos e nas prestações. Mas é importante destacar que com o endividamento, os saques do FGTS podem aumentar e assim trazer prejuízos ao programa em médio prazo. Por outro lado, existe o fato de que com os juros altos, o material de construção se eleva ocasionando o repasse do aumento para o valor dos imóveis, que por sua vez passa a custar mais caro por terem uma margem de lucro menor, e assim difícil de ser suportado pelos responsáveis por construir os imóveis.

A notícia boa é que para quem já possui financiamento, a taxa Selic não altera o valor das prestações, a exceção se faz para financiamentos com taxas pós-fixadas ou que possuem indexação à TR (taxa de referência), que poderá alterar valor dos encargos nos financiamentos e impactar nas parcelas.

Assim, a resposta da pergunta inicial é sempre ter atenção e fazer todos os cálculos para a realização de um financiamento imobiliário. Se houve dúvidas quanto a sua capacidade de pagar as parcelas, o melhor é aguardar o cenário econômico melhorar.

Bom fim de semana!!!

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